EL PODER Y LA JUSTICIA
por Braulio Jatar Alonso

LO ANTIJURÍDICO DE LA LISTA NEGRA BANCARIA Y EL S.I.C.R.I.
05/05/2005

La Banca y SUDEBAN deben revisar su conducta en relación a la forma punitiva como vienen manejado el S.I.C.R.I y la "lista negra bancaria". En ambos casos se viene usando información de usuarios bancarios a los fines de penalizarlos, sin que medie un pronunciamiento judicial previo, lo cual es ilegal e inconstitucional.

Nuestro máximo Tribunal ha respondido con severidad a todo intento de administración de justicia por mano propia, tal y como luce ser la actuación de SUDEBAN y la Asociación Bancaria, las cuales han impuesto un régimen de condenas extrajudiciales, en las que se le impone como sanción la inhabilitación bancaria a usuarios, con la declaración de una de las partes (la Banca), sin permitir a la otra (el usuario) el ejercicio de se derecho a ser oído, la defensa y el debido proceso ante su juez natural, todo en evidente violencia constitucional.

Establece nuestra Carta Magna, que "el debido proceso se aplicará a todas las actuaciones judiciales y administrativas"; y la Sala Constitucional en relación a este ha señalado: "El derecho a la defensa y al debido proceso constituyen garantías inherentes a la persona humana y en consecuencia, aplicables a cualquier clase de procedimientos".

Dicho lo anterior es necesario revisar la página de internet que mantiene SUDEBAN a disposición del público y muy especialmente de los usuarios bancarios, en donde destaca un "botón" dedicado al S.I.C.R.I. De allí extraemos importante información que alimenta nuestra convicción de que tanto la "lista negra bancaria" como el S.I.C.R.I los han convertido en un sistema antijurídico de administración de justicia bancaria, sin control jurisdiccional. Entre las respuestas y preguntas insertada por SUDEBAN en su página de Internet, merecen especial comentarios las siguientes:

Pregunta 3 ¿Es el S.I.C.R.I. la Lista Negra? Respuesta: No, la "Lista Negra" o "Listas Especiales" es la denominación que da la Banca al Sistema de Referencias Bancarias perteneciente al Consejo Bancario Nacional. Comentario nuestro: Con lo anterior la propia SUDEBAN admite que existe una lista negra perteneciente al Consejo Bancario Nacional. Las consideraciones jurídicas son: ¿Que autoridad legal tiene la referida Asociación Bancaria para decretar la inclusión o exclusión en la referida lista y determinar sus consecuencias jurídicas? ¿Quienes forman parte de esa lista negra, tuvieron acceso al debido proceso, derecho a la defensa y fueron juzgados por sus jueces naturales? ¿Por qué SUDEBAN como autoridad legal no interviene en su elaboración?

PREGUNTA 4 ¿Debo llevar al S.I.C.R.I. carta de finiquito o voucher de pago para ser desincorporado? Respuesta: No, el encargado de desincorporar del S.I.C.R.I. al usuario, es la Institución Financiera que lo reportó en el Sistema. Comentario nuestro: SUDEBAN por confesión propia, hace el papel de mandatario precario de la banca, cuando no evalúa la certeza de la deuda, no verifica la licitud de la misma, ni tampoco la justeza de ella; de tal forma que "el deudor" queda a exclusiva discreción de "la Institución Financiera que lo reportó en el Sistema". No importa, inclusive, si el usuario le presenta prueba de pago al propio Sudeban, solo el banco que se declara acreedor puede a mano exclusiva hacer la desincorporación. Todo lo anterior resulta irregular, ilegal e inconstitucional.

Nuestro máximo tribunal en respuesta a conductas de este tipo, ha establecido las siguientes consideraciones "...Resulta innecesario que la Sala (SC) explique, por ser conocido y de experiencia común, lo imprescindible que resulta para la agraviada en esta causa el servicio de... por lo que la suspensión del servicio... por una persona desprovista de cualquier autoridad, y sin que haya mediado un proceso debido, a través del cual la agraviada demostrara lo legítimo o no de la falta de cumplimiento de pago...que se le exigía, para que se le aplicara una penalidad, además tan severa, como es la suspensión del suministro..."